خدمات الشركات

ناقش مجلس الادارة تأمينات الاعتمادات المستندية وخطابات الضمان المبلغة الى شركات المصارف الخاصة بموجب كتاب البنك المركزي العراقي / المديرية العامة لمراقبة الصيرفة و الائتمان / قسم الدراسات والبحوث المصرفية العدد 9/3/22 في 28/1/2013 واقر تطبيق التعليمات ادناه تمهيداً لعرضها على الهيئة العامة للمصرف في اجتماعهم السنوي القادم لمناقشة الحسابات الختامية كما في 31/12/2012 للمصادقة عليها .

1- الاعتمادات لمستندية :

التأمينات 25-30% حسب
أ- نوع البضاعة
ب- نسبة التأمينات التي يقررها البنك المرسل

2- خطابات الضمان

أ- في حالة وجود ضمانات ( عقارية – اسهم – سندات – وديعة ) او كفيل لديه اعلاه تكون التامينات
والعمولات كما يلي :
اولا – دخول مناقصة : التامينات 10% و العمولة 1 بالالف شهرياً او كسورها
ثانيا – حسن تنفيذ : التامينات 15% % و العمولة 4/3 بالالف شهرياً او كسورها
ثالثاً – السلف التشغيلية : تأمينات 25و العمولة 2/1 بالالف شهريا او كسورها

ب – في حالة عدم وجود الضمانات اعلاه

اولا – دخول مناقصة : التأمينات 10% و العمولة 1 بالالف شهرياً او كسورها مع تقديم
الضمانات ادناه :
1- صك بمبلغ خطاب الضمان + 20% من مبلغ الخطاب (بدون تاريخ)
2 – كمبيالة باصل مبلغ خطاب الضمان
3 – كفيل معروف من قبل المصرف
ثانيا – حسن التفيذ : التأمينات 100% و العمولة 1/2 بالالف شهريا او كسورها
ثالثا – السلف التشغيلية : التأمينات 100% و العمولة 0.5 بالالف شهريا او كسورها

ج- في حالة عدم وجود ضمانات و الزبون ذو سمعة اخلاقية عالية

اولا – دخول مناقصة : التأمينات 10% و العمولة 1 بالالف شهريا او كسورها
ثانيا – حسن التنفيذ : التأمينات 25% و العمولة 1 بالالف شهريا او كسورها
ثالثا – السلف التشغيلية : التأمينات 50% و العمولة 1بالالف شهريا او كسورها
و الضمانات في الحالات اعلاه ( فقرة ج )
صك بمبلغ خطاب الضمان + 20% من مبلغ الخطاب (بدون تاريخ) مع كمبيالة بمبلغ خطاب الضمان

د – الشركات الاجنبية :

دخول مناقصة , حسن تنفيذ , سلف تشغيلية
التأمينات 10% و العمولة 1 بالالف شهريا او كسورها مع تقديم ضمانات خطاب ضمان
Back to Back او تامينات 100% او ضمانات عقارية 150% سواء باسم الشركة او باسم
اشخاص اخرين ترهن لصالح المصرف

الحساب الجاري للشركات المحلية

هو الحساب الذي تدفع المبالغ المودعة فيه عند الطلب ويستخدم فيه دفتر الشيكات لسحب الاموال المودعة ويسمى حساباً جارياً لانه بطبيعته يكون متحركاً صعوداً وهبوطاً حسب طبيعة العمل وهذه الحركة تعكس نشاط الحساب وياتي منه تسميته بالحساب الجاري.

شروط فتح الحساب

1- كتاب صادر من الشركة موجه إلى المصرف موقع من المدير المفوض للشركة يطلب فيه فتح حساب جاري ويحتوي على:

اسماء الأشخاص المخولين بتشغيل الحساب الجاري ونماذج تواقيعهم وعناوينهم الوظيفية في الشركة.
تحديد صلاحية السحب بالنسبة للمخولين.
2- نسخة اصلية أو مصدقة من اجازة تأسيس الشركة صادرة من دائرة تسجيل الشركات العراقية .
3- نسخه مصدقة من عقد التأسيس والنظام الداخلي للشركة .
4- نسخة من صلاحيات المدير المفوض للشركة لملاحظة صلاحياته بفتح الحسابات الجارية في المصارف .
5- نسخة من الوثائق الشخصية للاشخاص المخولين بتشغيل الحساب .
6- نسخة من ميزانية آخر سنة مالية للشركة.

الحساب الجاري للشركات الاجنبية

هو الحساب الذي تدفع المبالغ المودعة فيه عند الطلب ويستخدم فيه دفتر الشيكات لسحب الاموال المودعة ويسمى حساباً جارياً لانه بطبيعته يكون متحركاً صعوداً وهبوطاً حسب طبيعة العمل وهذه الحركة تعكس نشاط الحساب وياتي منه تسميته بالحساب الجاري.

شروط فتح الحساب

1- كتاب صادر من الشركة الأجنبية موجه إلى المصرف موقع من المدير المفوض للشركة يطلب فيه فتح حساب جاري ويحتوي على :
اسماء الأشخاص المخولين بتشغيل الحساب الجاري ونماذج تواقيعهم وعناوينهم الوظيفية في الشركة.
تحديد صلاحية السحب بالنسبة للمخولين.
2- نسخة اصلية أو مصدقة من اجازة تاسيس فرع أو مكتب الشركة في العراق صادرة من دائرة تسجيل الشركات العراقية
3- اجازة تاسيس الشركة الأجنبية في البلد الام صادرة من الجهة المختصة ومصدقة من السفارة العراقية في ذلك البلد ومن وزارة الخارجية العراقية.
4- نسخة من صلاحيات المدير المفوض للشركة الأجنبية في العراق وملاحظة هل له صلاحية فتح الحسابات الجارية في المصارف.
5- نسخة من الوثائق الشخصية للاشخاص المخولين بتشغيل الحساب سواء كانوا عراقيين أو اجانب وبالنسبة للمخولين الاجانب تقديم كتاب من مديرية الاقامة يؤيد حصولهم على الاقامة في العراق
6- نسخة من ميزانية آخر سنة مالية للشركة الأجنبية.

الحساب الجاري للمؤسسات الاخرى

هو الحساب الذي تدفع المبالغ المودعة فيه عند الطلب ويستخدم فيه دفتر الشيكات لسحب الاموال المودعة ويسمى حساباً جارياً لانه بطبيعته يكون متحركاً صعوداً وهبوطاً حسب طبيعة العمل وهذه الحركة تعكس نشاط الحساب وياتي منه تسميته بالحساب الجاري.

شروط الحساب

1- اجازة تأسيس صادرة من الجهة الحكومية المختصة.
2- عقد تأسيس الجمعية او النقابة ….. الخ ونظامها الداخلي مصادق عليه من الجهة الحكومية ذات الاختصاص.
3- قرار الهيئة الادارية الخاص بتخويل التوقيع ومنح الصلاحيات مصدق عليه من الجهة الحكومية ذات الاختصاص.
4- كتاب صادر من الجهة الطالبة فتح الحساب موجه الى المصرف وموقع من المدير المختص مثبت فيه اسماء وتواقيع المخولين بتشغيل الحساب.
5 – تقديم كافة المستندات الثبوتية لمشغلي الحساب.